Rådgivaren informerar om fondval - Hur väljer man fonder?
2015-08-20Vår rådgivare och kapitalförvaltare, Thomas Holmström, svarar på frågor om vad man ska titta på när man väljer fonder. Frågor som behandlas är; vad är en bra fond, hur kan man jämföra en fond man redan har med andra liknande fonder och hur stor betydelse har förvaltningsavgiften?
1. Hur vet jag om en fond är bra, vad ska jag titta på?
När det gäller val av enskilda fonder så finns det en rad olika hjälpmedel hos oss. Först så finns en riskindikator för varje fond. När en fond funnits med över 36 månader hos oss så får fonden betyg, från ett till fem stjärnor eller på fackspråk, riskjusterad avkastning. Man kan söka efter fonder med, säg, 4 och 5 stjärnor, och därefter klicka på knappen "jämför". Då hamnar fonderna i en separat korg för jämförelse och sedan efter val av grafisk vy jämförs dessa fonder med varandra. Ett råd; använd funktionen! För den säger mycket om vad man skall välja.
Min erfarenhet säger att förvaltarhus med lång och bra erfarenhet brukar ge en bra riskjusterad avkastning till sina andelsägare även framöver. Hos oss har vi dessutom en funktion som heter rådgivarnas topp 3. Inom varje fondkategori har vi tre fonder som förses med en gul stjärna, vi tycker att fonden är lite bättre än sina konkurrenter. Det är ett resultat av att fonden har en bra riskjusterad avkastning samt att vi löpande träffar förvaltare från när och fjärran som ibland sticker ut och som vi kan ta intryck av.
2. Hur kan man jämföra en fond jag har idag med en fond hos er?
Man bör regelbundet se över sitt fondinnehav, helst som en rutin eller minst två gånger per år. Är jag fondsparare i bank och har, antag, en Sverigefond hos dem i bankens namn, så finns fonden även här.
För att jämföra fonden du har med andra liknande kan du enkelt göra det i 3 steg hos oss.
Exempel:
1. Klicka på Fonder/sök fond, välj kategorin Aktiefonderfonder - Sverige.
2. Välj den Sverigefond du har idag och klicka på knappen "jämför" bredvid fondnamnet.
3. Välj sedan någon av de Sverigefonder som finns med 4 eller 5 stjärnor hos oss och klicka på "jämför".
I en grafisk vy ser du de olika fonderna jämföras. Då kommer du säkert fram till slutsatsen att alternativen många gånger ser betydligt bättre ut och varför inte då byta fond? Alternativen finns sannolikt inte hos banken utan bytet måste ske hos oss, visst är det bra med ett stort urvalsunivers?
3. Det pratas mycket om förvaltningsavgiften och att indexfonder är bra, vad är skillnaden och vad ska man välja?
I massmedia skrivs det ofta om fondavgifter och hur dåligt fonderna har gått i jämförelse med sina index. Den diskussionen är bra men har blivit snedvriden. Man skall hitta bra förvaltare som slår sina index år efter år, då får fonden gärna kosta lite mer för i slutändan är det här pengar som jag skall leva av i framtiden. Ta fram en av bankernas allemansfonder som finns hos oss, klicka" jämför" och ta fram en 4- eller 5-stjärnig fond i samma kategori och gör en jämförelse över lång tid så kan man se, den aktivt förvaltade fonden kommer att slå allemansfonden med råge.
4. När ska man byta fonder?
Man bör se över sina fonder någon gång per år. Kom ihåg att säljer man av en fond så på fondkontot utlöses ev. kapitalvinst inte på ISK (Investeringssparkonto). Samt man ska komma ihåg att risknivån i hela portföljen ändras om man bara säljer en fond istället för att byta ut den till en liknande fond.
5. Hur ofta bör jag se över mitt fondsparande?
Som jag skrev bör man regelbundet se över sitt fondsparande minst två gånger per år. Lever vi i en värld med låga räntor och sjunkande råvarupriser så stiger sannolikt börserna under året och den trenden vill alla vara med om. Gör dina byten och helst i ett investeringssparkonto (ISK) som har klara skattefördelar och som dessutom är kostnadsfritt.
Texten ovan kan inte ses som rådgivning.